Jak uzyskać 200 000 zł bez myślenia o tym zbyt mocno? Magia procentu składanego

Jeremy Siegel, profesor finansów w Wharton, przeanalizował dane dotyczące wyników akcji amerykańskich sięgających aż do 1802 roku. Do 2006 roku jeden dolar zainwestowany w akcje wzrósłby do około 12,7 miliona dolarów, o 8,3% rocznie. Dla wnikliwych – po uwzględnieniu inflacji, zysk wyniósłby „zaledwie” 755 000 USD.
Dzisiejszy tekst nie będzie jednak poświęcony zgubnemu wpływowi inflacji na nasze inwestycje, ale o fenomenalnym zjawisku, który umożliwia takie niebotyczne zyski wraz z upływem czasu – procencie składanym.
Czytając wpis, dowiesz się jak takie oprocentowanie zrozumieć i obliczyć; poznasz też przydatną regułę 72 dzięki której zachwycisz wszystkich biegłością swoich rachunków – nawet jeśli sam się o nią nie podejrzewałeś!
Co więcej, odkryjesz niezawodną strategię inwestycyjną, która zapewni Ci dodatkowe 200 000 zł na ubarwienie Twoich złotych lat. To nie są rekomendacje typu „jak wzbogacić się w weekend”, to lekcje dla prawdziwych Samodzielnych Inwestorów! Zapraszam do lektury!

Czytaj dalej „Jak uzyskać 200 000 zł bez myślenia o tym zbyt mocno? Magia procentu składanego”

Work less, live more: The way to semi-retirement – 4 najważniejsze idee książki

Bob Clyatt opisuje w swojej książce techniki pozwalające na (dobrowolne i intencjonalne) pożegnanie się z pracą na etacie lata (lub dziesięciolecia) przed osiągnięciem tradycyjnego wieku emerytalnego. Koncept ten wpisuje się w filozofię ruchu FIRE (ang. Financial Independence, Retire Earlyniezależność finansowa, wcześniejsza emerytura) – oszczędzania większości dochodów w wieku 20 lub 30 lat, celem przejścia na emeryturę w wieku 30 lub 40 lat. Obecna pandemia i związane z nią spowolnienie gospodarcze może utrudnić dalszy rozwój ruchu FIRE (który swoich zwolenników ma głównie za oceanem) ale pozostaje to bez wpływu na słuszność niektórych praktyk przez niego promowanych.
W dzisiejszym wpisie przybliżę Ci cztery koncepty najbardziej przydatne dla samodzielnego inwestora, które wywodzą się z książki „Work less, live more: The way to semi-retirement” – zapraszam do lektury!

Czytaj dalej „Work less, live more: The way to semi-retirement – 4 najważniejsze idee książki”

Przewidywanie rynku jest niemożliwe – przestań tracić na nie czas!

Jak osiągać najlepsze wyniki w swoich inwestycjach? Wielu inwestorów zadaje sobie to pytanie i bezskutecznie poszukuje na nie odpowiedzi. Być może korzystnym podejściem byłoby dopasowanie swoich decyzji do zachowań rynku i unikanie strat poprzez wycofywanie udziałów podczas bessy? Być może autorzy biuletynów inwestycyjnych lub analitycy giełdowi, którzy specjalizują się w przewidywaniu przyszłości, będą naszymi najlepszymi sojusznikami?

W dzisiejszym wpisie przytoczę dane statystyczne, które wskazują, że tak naprawdę nikt nie jest w stanie skutecznie przywidywać zachowań rynku, a także przywołam opinie ekspertów finansowych dotyczące tego zjawiska.

Nie pozostawię Cię też całkowicie bezradnym wobec ukazanej nieprzewidywalności – doradzę jak ją zaakceptować i wykorzystać poprzez zmianę swojej perspektywy wobec inwestowania. Jakby tego było mało – będziesz miał okazję dowiedzieć się co nieco o hipotezie rynku efektywnego i Portfolio Permanentnym. Zapraszam do lektury!

Czytaj dalej „Przewidywanie rynku jest niemożliwe – przestań tracić na nie czas!”

Dlaczego inwestowanie w IPO to zły pomysł?

Zdecydowaną większość obrotu giełdowego stanowią transakcje pomiędzy inwestorami. Kiedy kupuję akcje będące wcześniej w Twoim posiadaniu, zgodnie ze ścisłą definicją ekonomiczną, nie inwestuję. W końcu pieniądze, które płacę za te aktywa, nie trafiają do spółki reprezentującej te akcje, ale do ich poprzedniego właściciela. Sednem istnienia giełdy jest jednak pozyskiwanie kapitału przez firmy, czyli sprzedaż akcji na rynku pierwotnym. Tylko wtedy, gdy kupujemy akcje w ramach tak zwanej „pierwszej oferty publicznej” (IPO, ang. Initial Public Offering), faktycznie zapewniamy kapitał na pozyskanie personelu, budynków, urządzeń i maszyn. Tylko wtedy naprawdę inwestujemy.
I tutaj następuje niespodziewany zwrot narracji – zyski z „prawdziwego inwestowania” – to znaczy z zakupu akcji w ofertach emisji pierwotnej, są zazwyczaj mizerne. W dzisiejszym wpisie prezentuję statystyki potwierdzające tezę o małej atrakcyjności inwestycji w IPO oraz postaram się odpowiedzieć na pytanie – dlaczego niektórzy inwestorzy ciągle są skłonni do brania w nich udziału? Dowiecie się też kim jest profesor ukrywający się pod pseudonimem Mr. IPO oraz czym jest klątwa zwycięzcy. Zapraszam do lektury!

Czytaj dalej „Dlaczego inwestowanie w IPO to zły pomysł?”

4 kluczowe koncepty z książki „The Intelligent Asset Allocator”

Witajcie Samodzielni Inwestorzy! Książka „The Intelligent Asset Allocator” autorstwa Williama Bernsteina jest szczera w swoim przekazie i uczy nas dokładnie o tym, o czym wspomina na okładce, czyli „jak zbudować portfolio inwestycyjne, aby zmaksymalizować zyski i zminimalizować ryzyko”. Autor (sam będący inwestorskim samoukiem) nie oferuje sekretnego przepisu ani magicznej formuły dotyczącej inwestowania, zamiast tego przedstawia twarde fakty oraz sprawdzone strategie i teorie o budowaniu i zarządzaniu zdywersyfikowanym portfolio z odpowiednią kombinacją aktywów. Książka w łatwy do zrozumienia sposób prezentuje zależności ryzyka i zysku na rynkach kapitałowych w oparciu o nowoczesną teorię portfela. W tym wpisie poprowadzę was przez cztery kluczowe idee zawarte w tej pozycji, które pomogą wam samodzielnie opracować waszą skuteczną strategię inwestycyjną!

Czytaj dalej „4 kluczowe koncepty z książki „The Intelligent Asset Allocator””

Jak królowa Wiktoria pomogła stworzyć określenie „bańka spekulacyjna”?

Witajcie Samodzielni Inwestorzy! W dzisiejszym wpisie wyjaśniam przyczyny powstawania manii spekulacyjnych, często odpowiedzialnych za niekontrolowane fazy boomu i krachu na giełdach. Dowiemy się, na czym polegała mania kolejowa w XIX-wiecznej Anglii i jaki w niej udział miała Królowa Wiktoria! Na koniec, poznamy cztery lekcje o bańkach spekulacyjnych, które każdy skuteczny inwestor musi zgłębić aby zrozumieć i wykorzystać ich mechanizmy – zapraszam do lektury!

Czytaj dalej „Jak królowa Wiktoria pomogła stworzyć określenie „bańka spekulacyjna”?”

Dywersyfikacja – to proste jak rzut monetą!

Dywersyfikacja jest terminem, który jest znany większości samodzielnych inwestorów. Intuicyjnie można jej sens rozumieć jako: „nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka”. Chociaż to porzekadło z pewnością oddaje istotę problemu, nie opisuje przy tym praktycznych skutków dywersyfikacji wywieranych na portfolio inwestycyjne. Nie daje też żadnych wskazówek co do tego, jak faktycznie dywersyfikację osiągnąć. W tym wpisie postaram Ci się przybliżyć jak wykorzystać dywersyfikację, aby działała na twoją korzyść. Przy okazji, zachwieję Twoją wiarę w niepodważalną sprawiedliwość rzutu monetą – zapraszam do lektury!

Czytaj dalej „Dywersyfikacja – to proste jak rzut monetą!”

Ile osób w Polsce inwestuje? A ile mogłoby inwestować?

Przy inflacji w wysokości 3,4% w ujęciu rok do roku (dane za kwiecień 2020) każda złotówka jest warta zaledwie 72 groszy po 10 latach, a traci połowę wartości po 21 latach. Po 30 latach zostaje nam już tylko 37 groszy. Nie inwestując po prostu tracimy pieniądze. Ile zatem osób w naszym kraju podejmuje jakiekolwiek kroki, żeby chronić i pomnażać swój kapitał? Przyjrzyjmy się danym dotyczącym aktywności inwestycyjnej Polaków oraz spróbujmy oszacować ile jest w kraju nad Wisłą osób posiadających predyspozycje, żeby być skutecznymi inwestorami – zapraszam do lektury!

Czytaj dalej „Ile osób w Polsce inwestuje? A ile mogłoby inwestować?”

„The Ivy Portfolio” – czyli jak inwestować niczym najlepsze fundusze uniwersyteckie i unikać spadków na rynkach

Uniwersyteckie fundusze inwestycyjne dwóch renomowanych amerykańskich uczelni wyższych – Harvard University i Yale University – od wielu lat osiągają dwucyfrowe roczne stopy zwrotu z mniejszą zmiennością niż szeroki rynek akcji. W książce „The Ivy Portfolio” autorzy Faber i Richardson szukają źródeł tych sukcesów, analizując strategie inwestycyjne zarządców wspomnianych funduszy. Jaki jest ich sekret? Czy przeciętny inwestor indywidualny może skutecznie realizować podobną strategię powtarzając ich sukcesy? O tym dowiesz się z dzisiejszego wpisu – zapraszam!

Czytaj dalej „„The Ivy Portfolio” – czyli jak inwestować niczym najlepsze fundusze uniwersyteckie i unikać spadków na rynkach”

3 powody, dla których inwestowanie pasywne jest świetnym pomysłem

Niezależnie od tego, czy jesteś początkującym inwestorem, chcącym dowiedzieć się więcej o inwestowaniu długoterminowym z wykorzystaniem jednostek ETF, czy też profesjonalistą na rynku finansowym, warto zatrzymać się na moment i spróbować znaleźć odpowiedź na następujące pytanie:

Dlaczego inwestowanie pasywne jest świetnym pomysłem?

Oczywiście jest ku temu wiele dobrych powodów. Pozwól, że w tym wpisie przedstawię Ci kilka moich ulubionych. Zapraszam do lektury!

Czytaj dalej „3 powody, dla których inwestowanie pasywne jest świetnym pomysłem”